Как работает кредитная карта? как ей пользоваться?

Овердрафт по платежной карте

Овердрафт — это средства, которые банк может предоставить клиенту на условиях кредита при недостатке денег на собственном счете. То есть, вы можете уйти «в минус» при недостатке на счете собственных средств. Овердрафт предоставляют на счета дебетовых карт только при написании клиентом заявления. Самовольно банк принять такое решение не может.

Так, кредитная карта Сбербанк может быть с лимитом до 3 млн рублей, а овердрафт (перерасход) по дебетовой карте составит от 1 до 30 тысяч рублей, причем лимит установит банк исходя из финансового благополучия держателя карты и его платежеспособности. Ставка по лимиту овердрафта — 20% годовых.

Клиент Тинькофф Банка может получить овердрафт от 30 до 50% от суммы, находящейся на счете в текущий момент. Необходимо только подать онлайн-заявку. Причем, Тинькофф может предоставить до 3000 бесплатно, а на суммы свыше есть льготный период 25 дней. По его истечении придется заплатить от 0,19 до 0,24% за каждый день просрочки.

Альфа Банк предоставит овердрафт до 70 % от планируемого поступления денежных средств под 20% годовых. ВТБ 24 при тех же условиях деньги предоставит под 24%. Технически, овердрафт по дебетовой карте любого банка выгоднее, чем потребительский кредит, кредитная карта или микрозайм за счет невысокого процента и понятного беспроцентного периода использования.

Однозначно сказать о том, что лучшие дебетовые карты — это карты какого-то определенного банка, нельзя: каждый из рассмотренных нами банков предлагает определенные выгодные преимущества. Ориентироваться в выборе карты следует на следующие моменты:

для чего нужна карта (ежедневные траты, хранение денежных средств, оплата определенных покупок);
где и как планируются расходы по карте (наличные, безналичные, в России или при выезде за границу);
какой планируется объем расходов (от этого зависят % на остаток, кешбек и сумма обслуживания);
какой сервис предоставляет банк (круглосуточная поддержка путем телефонии, онлайн-сервисы или личное обращение в офис банка по поводу каждой операции);
прочие условия, которые будут влиять лично на Ваш выбор (бонусные программы, определенные категории расходов).

Какую бы карту Вы ни выбрали, важно не забывать о финансовой грамотности и внимательно изучать условия договора, чтобы обезопасить себя от навязанных услуг и подобрать оптимальный вариант. Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков

Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

При оформлении кредитной карты важно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Кредитка должна стать помощником, а не бездонной пропастью, съедающей всю зарплату. Предлагаем пятерку ТОП-5 банков, которые пользуются наибольшим спросом среди клиентов и имеют хорошие отзывы по обслуживанию кредитных карточек

Тинькофф Банк

Кредитные карты Тинькофф Банк пользуются большим спросом среди россиян. Самой популярной кредиткой в Тинькофф Банк является карта «Тинькофф Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Это кредитная карта от Тинькофф банка с беспроцентным периодом до 55 дней, а процентная ставка стартует с 12%. Пользователь может использовать средства на свое усмотрение, не отчитываясь банку о целевом назначении денег. Минимальный ежемесячный платеж — 8%. Также клиент сам может выбрать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф, чтобы получать максимум пользы и выгоды.

Также заемщику придется вносить средства за обслуживание карты — около 590 рублей в год.

В интернете можно найти много отзывов о кредитной карте «Тинькофф Платинум», которые подтверждают ее популярность и универсальность.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал уникальное предложение для своих клиентов. Это кредитная карта «Халва», которая предусматривает беспроцентную оплату товаров сроком от 2 до 12 месяцев.

В рамках использования этой программы все процентные обязательства покрывают магазины, в которых совершались покупки.

Максимальный лимит 350 000 рублей, выпуск и обслуживание карточки не требует дополнительных затрат. Также предусмотрены денежные бонусы — по карте «Халва» можно получить кэшбэк в размере 12%.

Реальные отзывы на кредитную карту «Халва» подтверждают ее универсальность и практичность, а простота в оформлении и использовании кредитки от Совкомбанка позволяет быстро получить ее каждому желающему.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить кредитку Visa Classic с лимитом до 500 000 рублей. Специальное предложение предусматривает грейс-период на протяжении 100 дней. Процентная ставка стартует с 14,99%. Можно ли пользоваться кредитной картой с меньшим процентом, стоит уточнить в отделении банка.

Снятие наличных до 50 000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий. Обслуживание карточки обойдется в 590 рублей в год.

Кроме Visa Classic, Альфа-банк имеет еще несколько выгодных кредитных карт. Каждая из них располагает своими особенностями и подходит для разных групп клиентов. Поэтому лучше внимательно изучить условия использования и отзывы реальных клиентов на кредитные карты от Альфа-банка, перед тем как приступать к оформлению.

Росбанк “#МожноВСЁ”

С помощью карты Росбанка «Можно все» реально совершать покупки и другие траты с привилегиями платиновых карт платежной системы Visa. Банковский продукт #МожноВСЕ предлагает не только кредитный лимит до 1 миллиона рублей, но и беспроцентный период выплаты на 62 дня. Выпуск карточки бесплатный, обслуживание составляет до 89 рублей в год, но при активном использовании «Можно все» эта услуга тоже не оплачивается.

Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах, обязательным является регистрация в регионе банка, а также минимальный срок работы на последнем месте трудоустройства в 3 месяца.

ХоумКредит “Свобода”

Кредитный продукт от Хоум Кредит банка в виде карты рассрочки «Свобода» доступен всем гражданам РФ с постоянной регистрацией и при условии совершеннолетия на момент оформления кредитки.

Условия использования карты «Свобода» от банка Home Credit подразумевают покупку товаров от магазинов-партнеров. При этом срок рассрочки составляет до 12 месяцев, 51 день из которых без процентов.

Полный список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» поможет получить максимальную пользу от использования и сэкономить немало денежных средств. Все остальные покупки можно оформить в рассрочку без процентов на срок до 3 месяцев.

Из основных требований к владельцам карты, кроме совершеннолетия и гражданства, является стаж работы минимум три месяца на последнем месте трудоустройства

Также важно при оформлении иметь при себе паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка

В целом, карта рассрочки от банка Home Credit очень проста в получении и использовании. А отзывы довольных клиентов карты «Свобода» только подтверждают заявленные банком сильные стороны финансового продукта.

Где получить кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

Предлагаю обзор пятёрки лучших банков РФ, выдающих кредитки с льготным периодом.

Изучайте предложения и делайте выбор.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк – кредитные карты на все случаи жизни. Оформляются через интернет с последующей доставкой на дом.

Самый популярный продукт от этого банка – карта «Тинькофф Платинум» с лимитом в 300 000 руб. и грейс-периодом 55 дней. Базовая ставка – 19,9%. Минимальный платёж – в среднем 8% от задолженности. Стоимость годового сервиса – 590 руб.

2) Совкомбанк ХАЛВА

Совкомбанк предлагает инновационный для России продукт – Карту рассрочки Халва. Это кредитка, по которой комиссию за использование заёмных средств платите не вы, а магазины.

Вы делаете покупку в рассрочку от 2 до 12 месяцев, платите равными частями и возвращаете только номинальную стоимость товара или услуги.

Кредитный лимит – 350 000 рублей. Банк не берёт денег за выпуск карты и годовое обслуживание.

3) Альфа-Банк

Альфа-Банк – специальные карты для мужчин и женщин, путешественников, предпринимателей, клиентов с любым уровнем дохода.

Обратите внимание на кредитку Близнецы с рекордным грейс-периодом в 100 дней и лимитом в 500 000 рублей. Это уникальная двухсторонняя карта с дополнительными возможностями

Одна сторона карты – кредитная, другая – дебетовая. Вы храните на ней личные сбережения и пользуетесь при необходимости деньгами банка. За снятие наличных с этой кредитки банк не берёт проценты.

4) ВТБ Москвы

ВТБ Банк Москвы – классическая кредитная карта «Матрёшка» с бесплатным годовым обслуживанием для активных пользователей.

0% за кредит в течении 50 дней. 3% возвращается на карту с любой покупки. Если правильно пользоваться грейс-периодом, вы будете не терять деньги, а зарабатывать. Возобновляемый лимит – до 350 000 рублей.

5) Ренессанс

Ренессанс Кредит – карта с бесплатным оформлением и обслуживанием. Заполнение анкеты на сайте не займёт более 5 минут. Ответ на заявку придёт в течение нескольких часов. Если решение положительное, карту выдадут в день обращения.

Базовая ставка- 24,9%. Грейс период – 55 дней. Кредитный лимит – 200 000 рублей.

Таблица сравнения кредитных продуктов:

№	Банк	Процентная ставка, в %	Лимит, в рублях
1		От 15	300 000
2		Ноль процентов при покупке по карте в партнёрских магазинах	350 000
3		От 23,99	До 500 000 и выше
4		От 23,99	350 000
5		24,9	200 000

Как открыть и эффективно пользоваться кредиткой?

Кредитную карту оформить достаточно просто. От вас требуется определиться с банковским отделением, где вы желаете получить её. После этого проконсультируйтесь с работником банка о том, какие документы от вас требуются. Зачастую надо предъявить:

паспорт гражданина РФ;
справку о получаемых доходах;
документ, подтверждающий то, что вы официально трудоустроены.

Что касается эффективного использования, то оно зависит от того, какие функции подключены к вашей карте. Самая лучшая опция, которую предоставляют практически все банки – это кешбэк, который подразумевает частичный возврат денежных средств, потраченных на покупку дорогостоящего товара.

Требования к заёмщику

Прежде чем оформлять кредитку, нужно точно определиться, что означает кредитная карта? Это современный аналог всем известных займов в долг у родственников или друзей. Хоть это намного облегчает жизнь, не стоит забывать о наличии ряда требований ко всем заёмщикам:

Наличие гражданства Российской Федерации.
Возраст клиента.
Трудовой стаж.
Справка о доходах. Работники банка больше отдают предпочтение клиентам, имеющим постоянный доход.
Наличие мобильного, домашнего или другого варианта телефона.

Узнать подробнее о требованиях к заёмщику при оформлении можно в описании к выбранной кредитной карте.

Плата за обслуживание

Что такое кредитная карта, выданная в банковском отделении? Это пластиковая кредитка, благодаря которой можно оплачивать любые покупки онлайн, а также в обычных магазинах безналичным способом. Не стоит забывать, что карта подразумевает регулярную плату за её обслуживание.

В стоимость обслуживания входит ряд моментов:

цена пластмассы;
персонификация;
затраты на изготовление, доставку;
обслуживание потенциального пользователя и прочее.

Цена платы за обслуживание в каждом банке своя. В среднем она составляет от 500 до несколько тысяч рублей ежегодно.

Условия продуктивного использования

Пришло время узнать информацию о выгодном использовании кредитной карты. Всего существует 3 основных правила:

Не стоит обналичивать крупную сумму, так как банк может взимать очень высокую комиссию.
Подключить программу кешбэка (возврат определённой суммы средств, потраченных на покупку).
Подбор выгодных предложений покупок от банковских партнёров.

Лайфхак: Выбираем кэшбэк

Cashback (кэшбек) – это то, ради чего вообще стоит связываться с кредитками. Да, дебетовые карты тоже иногда дают бонусы, но обычно они уступают в размере. Тут стоит смотреть на то, что вам больше удобно. Оценивайте свои траты и просматривайте предложения разных банков. Раз в год, чтобы не переплачивать за обслуживание, можно поменять кредитку на другую. Выбор сейчас огромный:

Тинькофф платинум предлагает до 30% бонусами от покупки у партнёров. Список компаний, дающих больше баллов постоянно меняется, но среди них часто мелькают известные фирмы и торговые сети вроде «Ozon», «Burger King», «Л’Этуаль» и другие.
У Сбербанка начисляют до 30% бонусов Спасибо.
У Альфа банка есть карты для покупок в Пятёрочке и Перекрёстке (начисляются баллы), а также мили для любителей путешествовать.
ВТБ 24 предлагает 3% возврата со ВСЕХ покупок до конца года, а потом кэшбек составит 1,5%, что всё равно выше базового 1% остальных кредиток.
Халва даёт бонус до 10% при тратах, а если на карте хранятся собственные средства, то можно получать до 5% от их остатка.
У РНКБ сейчас 609 партнёров, через которых можно получить кэшбек до 20%. При обычных тратах бонус начисляется в виде 1%.
У Газпромбанка кэшбек составляет от 3% до 10%, при этом начисление проходит на категорию товаров, в которой в месяц сделано больше всего покупок («Одежда и обувь», «Медицинские услуги и аптеки», «Бытовая техника» и другие).

Как оформить кредитку и эффективно пользоваться

Требования к заемщику

Для начала вам необходимо ознакомиться с требованиями к заемщику. Для России они предельно простые:

Гражданство РФ.
Постоянная или временная прописка на территории России.
Возраст от 21 до 65 лет. Есть банки с более широкими возрастными диапазонами.

Еще есть ряд желательных требований, которые могут стать вашим преимуществом:

Вы получаете зарплату на банковскую карту.
У вас есть дебетовая карта.
Есть открытый депозит на ваше имя.
Брали кредит в этом банке.

Для оформления кредитной карты вам понадобится паспорт. Но банк может запросить дополнительные документы:

права,
СНИЛС,
свидетельство ИНН,
загранпаспорт,
полис ОМС.

Также могут попросить справку о доходах, чтобы удостовериться в вашей платежеспособности. Рекомендуется предоставить этот документ, потому что он повышает шансы на получение более выгодных условий.

Все эти данные можно уточнить на официальных сайтах или же при личной беседе с представителями банков.

Плата за обслуживание

Кредитные карты предусматривают плату за годовое или месячное обслуживание. Цена может быть разной.

Вот несколько примеров:

Кредитная карта «МожноВСЕ» от Росбанка: 79 рублей в месяц, бесплатно при сумме покупок от 15 000 рублей.
Тинькофф Платинум: 590 рублей за год обслуживания.
Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-Банка: от 1 199 рублей за годовое обслуживание.

Есть карты с более длительным грейс-периодом и бесплатным годовым обслуживанием. Их еще называют картами рассрочки. Но это материал для отдельной статьи.

Как эффективно использовать кредитку

Самое основное, что вы должны запомнить — нужно возвращать долг прежде, чем закончится платежный период. Так вы сможете экономить деньги и не платить проценты.

Еще из-за этого вы будете получать бонусы от банка. Возможно вам даже предложат более выгодные условия, если увидят, что вы добросовестный заемщик.

Следите за льготным периодом, не просрочивайте платежи и все будет хорошо.

О льготном периоде

Льготный период (или грейс-период) – это беспроцентный период использования карты. В течение этого периода на сумму долга по вашей кредитной карте не будут начисляться проценты. Такая услуга поможет вам получше ознакомиться с условиями кредитной карты или сэкономить на ее активном использовании.

Чаще всего, беспроцентный период длится от 50-55 дней до двух-трех месяцев. Но существуют карточки, у которых он составляет 100 и даже 200 дней. В зависимости от условий банка, он отсчитывается со дня выдачи карты, активации или совершения первой операции. Льготный период может быть возобновляемым или невозобновляемым.

Льготный период делится на две части – отчетную и платежную. В течение расчетной части вы можете оплачивать картой любые покупки в пределах лимита. Долг, который образуется на карте, будет необходимо закрыть в течение платежной части. Тогда банк не начислит проценты и, если позволяют условия, продлит льготный период.

Если вы не можете погасить задолженность полностью, то внесите минимальный платеж – он составляет часть от суммы долга со всеми начисленными процентами. Льготный период прекратится, а на остаток задолженности начнут начисляться проценты. Когда вы погасите долг – полностью или по частям – банк может возобновить льготный период.

На снятие наличных льготный период обычно не действует – если вы снимете деньги за счет кредитного лимита в банкомате, то на остаток начнут начисляться проценты. Также грейс-период часто перестает действовать при переводах с карты на карту и по реквизитам за счет кредитных средств. Поэтому с помощью кредитной карты не рекомендуется оплачивать коммунальные услуги.

Более подробно об использовании льготного периода вы можете узнать здесь.

Это должен знать любой пользователь кредитки

В банковском договоре клиенты встретят очень много незнакомых терминов. Если пользователь кредитки не разберется со всеми ними, то его могут ждать большие проблемы. Ниже будут представлены все основные термины, а также их значение в простой форме.

Расчетный, платежный и льготный (грейс) периоды

В течение расчетного периода пользователь может тратить деньги с кредитки в пределах установленных лимитов.

После него наступает платежный период — время, за которое клиент должен погасить кредит. Если он это делает, то проценты не начисляется. То есть пользователь отдает банку ровно ту сумму, которую у него занял.

Льготный (грейс) период — это расчетный период + платежный период. То есть время, за которое вы тратите деньги и возвращаете их назад.

Наглядно это выглядит так:

Расчетный период, во время которого вы можете совершать покупки в пределах лимита — 30 дней. Платежный — за это время вы должны полностью погасить потраченную сумму — 20 дней. Льготный — общее время расчетного и платежного периодов — 50 дней.

Пример

Иван С. начал пользоваться кредиткой и его расчетный (отчетный) период начинается 1 января. Он сразу же пошел в магазин и сделал покупку на 1000 рублей, расплатившись кредитной картой.

Еще 29 дней (до 31 января) Иван сможет пользоваться кредиткой в пределах лимита. С 31 января начнется платежный период, во время которого Иван С. должен вернуть банку ровно ту сумму, которую он потратил. Без процентов. Этот период длится 20 дней, то есть до 19-го числа включительно.

Если Иван не успевает заплатить банку за эти 20 дней, то ему начисляют проценты. И вместо той же 1000 он, например, должен будет вернуть банку 1200 рублей.

Если Иван купит что-то не 1 января, а 25, то до платежного периода ему останется всего 5 дней. Поэтому нужно учитывать время расчетного периода. Если он уже заканчивается, а денег нет, то лучше не тратить средства с кредитки. Иначе вы рискуете просрочить платеж и получить проценты.

Банк-эмитент

Банк-эмитент или эмиссионный банк — это банк, который выпускает вашу кредитную карту и дает в обращение платежные средства. Он несет ответственность перед пользователями кредитки и обязуется предоставлять деньги в пределах установленного лимита.

Кредитный лимит

Кредитный лимит — это максимальное количество денежных средств, которое клиент может потратить со своей кредитной карты. Лимит прописывается в договоре и зависит от платежеспособности пользователя и условий банка.

Как правило, у каждого пользователя свой кредитный лимит. При его определении учитывается зарплата, стаж, кредитная история и некоторые другие моменты.

Кредитная история

Кредитная история — это ваша характеристика, как плохого или наоборот хорошего заемщика. Если вы уже брали кредит в других банках, то у вас есть кредитная история. И любой российский банк сможет запросить ее в ЦБ РФ.

Вы также можете проверить свою кредитную историю на официальном сайте ЦБ РФ.

Кредитная линия

Это договор, в котором прописываются обязательство банка выдавать пользователю деньги в определенном размере. При оформлении кредитки вы также заключаете подобный договор. В нем отражаются все условия предоставления средств.

При оформлении кредитных карт обычно открывается возобновляемая кредитная линия. Это значит, что вы можете возвращать деньги банку частями или целиком на свое усмотрение.

Еще это значит, что ваш кредитный лимит будет постоянно увеличиваться. Чем дольше вы пользуетесь кредиткой, тем больше ваш кредитный лимит.

Минимальный платеж

Это деньги, которые вы обязательно должны вносить на счет кредитки в течение платежного периода. Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный платеж. Обычно это 5-10% от суммы долга.

Интересные хитрости кредитной карты

1. У кредитной карты существуют программы лояльности для клиентов.Тем самым банк стимулирует клиентов совершать больше покупок и помогает своим партнерам повысить месячный оборот.

Не всегда это афишируют, но часто при совершении покупок по кредитной карте начисляется кэшбек (определенный процент от суммы покупки возвращается на специальный бонусный счет), который можно потом использовать как скидку, при покупке в магазинах-партнерах.

Обычно процент кешбэка составляет от 0,5% до 20%. Максимальный кэшбек можно получить, совершая покупки акционных товаров в магазина-партнерах банка.

2. На кредитной карте можно хранить свои личные средства поверх кредитного лимита. Мало где написана эта информация (неудивительно, ведь это не особо выгодно банку), но на кредитную карту можно вносить деньги. Они будут накладывать на лимит, тем самым увеличивая ваши финансовые возможности.

Например, ваш лимит карты 300 тыс рублей, а вещь стоит 350 тысяч. Для её покупки вы можете положить на баланс вашей карты недостающую сумму в 50 тыс рублей и осуществить покупку.

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта может выручить вас в трудную минуту, когда закончились деньги и срочно возникли непредвиденные траты.

1. Использование кредитной карты выгоднее, чем взять микрозайм по нереальной процентной ставке в 700% годовых. Если не снимать с нее деньги, то льготного периода в 50-55 дней (у всех карт по разному) вполне достаточно чтобы решить финансовый вопрос и вернуть деньги обратно на карту, не платя за этого ничего лишнего.

2. Вы можете не носить много карт в кошельке, а держать все деньги на одной карте.

Благодаря возможности вносить наличные на кредитную карту сверх её лимита и свободного использования внесенных средств можно совмещать приятное с полезным:

при наличии «своих» средств на карте в первую очередь тратятся именно они, ну а только потом деньги берутся у банка в долг.

Кредитная карта и дебетовая карта – в чем разница?

Кроме кредитных, существуют и другие виды банковских карт. Самые известные из них – это дебетовые и предоплаченные. Дебетовые карты предназначены для распоряжения деньгами депозитного (текущего, расчетного) счета, к которому они привязаны. Предоплаченные карты – это банковские карты с фиксированным количеством денежных средств на них, они не привязаны к банковскому счету и чаще всего анонимны (понятный пример – это что-то вроде подарочных карт).

В обиходе понятия кредитных и дебетовых карт нередко путают. Словом “кредитка” часто называют любую банковскую карточку. Хотя они имеют принципиальное отличие: на дебетовой карте хранятся только ваши собственные деньги, а на кредитной – и ваши деньги, и кредитный лимит от банка. С помощью дебетовой карты вы сможете потратить только ту сумму, которая лежит на вашем счете. Если денег не хватает, платеж не пройдет. Кредитная карта не имеет таких жестких ограничений – если ваших денег для покупки недостаточно, то будут списаны недостающие в счет кредита, а вы даже не заметите никакой задержки во время платежа.

С кредитным лимитом тесно связано понятие овердрафта. По сути, это тот же самый кредитный лимит, поскольку он позволяет уйти в “минус” (за пределы суммы собственных денег) на любой, даже на дебетовой карточке. Но чаще всего овердрафтом называют сам технический процесс перерасхода денег на карте выше какого-то предела. Чтобы не путаться, мы будем говорить о кредитном лимите, поскольку в потребительском кредитовании банки чаще всего используют именно этот термин.

Так вот, кредитный лимит устанавливается банком в момент оформления вашей карты. В дальнейшем он может пересматриваться (становиться больше или меньше), но в каждый конкретный момент времени он жестко зафиксирован. Это та сумма, на которую вы можете “железно” рассчитывать, пользуясь вашей кредитной карточкой. Удобство лимита в том, что он уже одобрен заранее, и когда бы вы не решили его потратить, согласовывать с банком уже ничего не придется.

И, наверное, главное преимущество кредитного лимита – это его возобновляемость. Такой кредит можно использовать снова и снова, брать деньги у банка, потом отдавать и снова брать взаймы. Без подписания каждый раз новых договоров и долгих согласований. Причем, в рамках лимита можно брать в долг любую сумму, даже самую маленькую, и платить банку только за нее, а за потенциальное наличие остального кредитного лимита платить ничего не надо.

Пользование кэшбэком и бонусами

Кредитная карта будет выгодной только в том случае, если ею правильно пользуются. Все знают, что необходимо своевременно погашать образовавшийся долг и проценты. Поэтому можно не делать акцент на это. А вот как правильно использовать кэшбэк и бонусы стоит рассмотреть. В настоящее время почти все кредитные карты предусматривают кэшбэк, то есть возвращение части израсходованных на покупки средств в денежной форме или в виде бонусов. Для получения максимальной выгоды нужно уметь управлять кэшбэком.

Для начала нужно правильно выбрать саму карту. Многие выбирают кредитку с максимально заявленным кэшбэком, что во многих случаях оказывается ошибочным. Максимальный размер возврата банк может установить на категории, которыми человек пользуется очень редко или совсем не пользуется. Следует выбирать кредитную карту, наиболее подходящую по направленности трат: владельцам автомобилей – на расходы на заправочных станциях, любителям поужинать в ресторане – на рестораны и т. д.

Рассмотрим ситуацию на примере. В банке клиенту предложили выбрать один из двух вариантов: с возвратом 5% на все покупки или 1% на все покупки и до 30% в выбранной категории. Клиент выбрал второй вариант, так как ему понравилась возможность периодического получения большого возврата. Но он не заметил, что кэшбэк 30% можно получить, пользуясь услугами только партнёров банка.

В населённом пункте, где он проживал, таких компаний и торговых точек не имелось.Интернет-шопингом он не увлекался. Но много тратил на продукты и предметы для быта и хозяйства, покупая и для себя, и для родителей. При этом получал кэшбэк 1%. Он мог бы получать возврат больше, если бы выбрал вариант, предусматривающий кэшбэк 5% на все покупки.

Пользователи, планирующие путешествовать, выбирают кредитки с начислением бонусов в виде миль. Но эти планы часто не воплощаются в жизнь, а накопленные мили радуют лишь количеством и могут никогда не пригодиться. Необходимо выбирать карту, предлагающую категории, которые владелец часто использует, даже если при этом размер возврата меньше. Здесь можно взять своё суммой потраченных денег.

Многие люди имеют несколько кредитных и дебетовых банковских карт. Для удобства клиентов банками разработаны кредитки, которые совмещают функционал обоих видов карточных продуктов. Пользуясь ими можно как распоряжаться кредитными денежными средствами, так и хранить собственные деньги, и получать каждый месяц проценты на остаток.При этом не нужно оплачивать обслуживание двух карточек, а это тоже хоть небольшая, но экономия. Такие карты удобны и выгодны, по некоторым из них начисляется до 7 – 8% годовых на остаток собственных средств.

Преимущества использования кредитной карты

Тут все очевидно. Если у вас зарплата только послезавтра, а скидки на какой-нибудь товар сгорают уже сегодня, то кредитка легко решит этот вопрос.

Вы покупаете этот товар по скидке за счет банка, потом возвращаете долг в платежный период и все. Никаких процентов и переплат, выгода не упущена. Наоборот, вы приобрели нужный товар по скидке и сэкономили.

Если пользоваться кредитной картой с головой, то вы получите только плюсы и выгоды. Как если бы тратили свои деньги.

Главное понять процесс и вовремя возвращать долги. Ну и не усердствовать в покупках с кредитки, иначе долг набежит, а расплатиться потом будет проблематично.

Выделим все преимущества кредитки:

Лучшие дебетовые карты в России

Мы выбрали самые лучшие российские дебетовые карты с самыми лучшими условиями, где включено бесплатное обслуживание. Открыть карту можно онлайн, некоторые банки при заказе карты доставляют ее к вам на дом. Вам не придется тратить время на посещение банковского отдела.

Заказать дебетовые карты можно прямо сейчас!

Список дебетовых карт в России:

SBI Банк;
Промсвязьбанк;
ФОРАБАНК;
ВТБ;
Expobank;
Тинькофф Банк;
Восточный Банк;
МТС Банк;
Райффайзен;
УРАЛСИБ;
Альфа-Банк;
HOME CREDIT BANK;
ОТКРЫТИЕ.

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ:
SBI Банк – надежный банк со 100% японским капиталом. «Свой Круг» от SBI Банка — это 2 дебетовые карты и уникальный платежный брелок, которые мы выпустим и доставим вам абсолютно бесплатно Кэшбэк до 20%, без ограничений максимальной суммы Снятие наличных без комиссии во всех банкоматах мира
«Твой Банк» Бесплатные переводы на карты других банков по номеру мобильного телефона до 100 000 рублей в месяц Бесплатная доставка карты курьером Накопительные счета до 5% годовых на остаток Бесплатное снятие наличных в банкоматах ПСБ и банков-партнеров (Альфа-банк и Россельхозбанк)
Карта «Всё включено» До 20% кешбэк от партнёров 0₽ обслуживание До 10 000₽ кешбэк в месяц До 30 000₽ бесплатное снятие
Дебетовая Мультикарта ВТБ Бесплатное обслуживание карты без каких-либо условий Возможность менять опции карты ежемесячно Кешбэк до 1.5% Выпуск и обслуживание бесплатно
Дебетовая карта для digital возможностей 0 руб. Выпуск, обслуживание и доставка карты — бесплатно 5% годовых на остаток по счёту (начисляются бонусами) Снятие наличных без % во всех банкоматах мира до 100 000 ₽ в месяц Подписки в подарок: Яндекс.Плюс, Netflix, Storytel, PlayStation Network, YouTube Premium, Combo от Mail.ru Group и другие *
Детская карта Тинькофф Джуниор Бонусы за покупки, крутое приложение и финансовая грамотность с детства Карманные деньги Легко выделить ребенку бюджет, пополняя карту Тинькофф Джуниор Бесплатное обслуживание карты Оповещения об операциях и снятие до 20 000 ₽ в месяц — также бесплатно
Дебетовая карта №1 Ultra Оформите дебетовую карту с бесплатной доставкой на дом и кэшбэком до 15%! 5,5% годовых2 доход на остаток До 15% кэшбэк1
ДЕБЕТОВАЯ КАРТА МТС ДЕНЬГИ WEEKEND Для оформления нужен только паспорт 5% кэшбэк в рублях
Дебетовая Кэшбэк карта Mastercard Кэшбэк 1,5% рублями со всех покупок Оформите карту онлайн Получите карту с бесплатной доставкой или заберите в отделении
Карта «ПРИБЫЛЬ» VISA с двойной выгодой До 5,25% Годовых на остаток До 3% Кешбэк 0 Обслуживание Бесплатно — снятие наличных в банкоматах любых банков от 3 000 руб.
Дебетовая карта Альфа-Карта с преимуществами Альфа-Карта вернёт ваши деньги До 5% на остаток по карте До 2% кэшбэк на все покупки Бесплатно годовое обслуживание Зарабатывайте больше с Альфа-Счётом — до 6% годовых Закажите дебетовую карту сейчас
Дебетовая карта Польза 15% кэшбэкпри оплате смартфоном Бесплатное обслуживание Бесплатные переводы и снятие наличных
Opencard дебетовая Бесплатное обслуживание карты 11% кэшбэк на любимые категории или 3% за все покупки Скидка 20% на отели и билеты на travel.open.ru Выберите подходящий вам кэшбэк Можно менять каждый месяц в мобильном приложении или интернет-банке
Дебетовая карта с кэшбэком и процентом на остаток 3,5% на остаток по дебетовой карте Ежемесячно получайте процент на остаток по счету до 300 000 ₽. Деньги на вашей дебетовой карте всегда приносят доход

Овердрафт по платежной карте

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

Тинькофф Банк

Совкомбанк

Альфа-банк

Росбанк “#МожноВСЁ”

ХоумКредит “Свобода”

Где получить кредитную карту – обзор ТОП-5 популярных банков

1) Тинькофф Банк

2) Совкомбанк ХАЛВА

3) Альфа-Банк

4) ВТБ Москвы

5) Ренессанс

Рекомендации

Как открыть и эффективно пользоваться кредиткой?

Требования к заёмщику

Плата за обслуживание

Условия продуктивного использования

Лайфхак: Выбираем кэшбэк

Как оформить кредитку и эффективно пользоваться

Требования к заемщику

Плата за обслуживание

Как эффективно использовать кредитку

О льготном периоде

Это должен знать любой пользователь кредитки

Расчетный, платежный и льготный (грейс) периоды

Банк-эмитент

Кредитный лимит

Кредитная история

Кредитная линия

Минимальный платеж

Интересные хитрости кредитной карты

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта и дебетовая карта – в чем разница?

Пользование кэшбэком и бонусами

Преимущества использования кредитной карты

Лучшие дебетовые карты в России

Список дебетовых карт в России: